Por que Gastar Dinheiro Não é o Alívio do Estresse que Você Acha que Precisa

Entenda o que são os gastos destrutivos, seus gatilhos psicológicos, seu impacto e como eliminá-los de uma vez por todas

22.10.2025 | João Vitor Santos

Por mais que seja uma reação compreensível à instabilidade econômica e política — bem como aos estressores normais da vida —, é uma prática que tanto terapeutas quanto especialistas financeiros consideram um grande erro.

O que são gastos destrutivos?

Primeiramente, o que exatamente são gastos destrutivos ou catastróficos? De acordo com Christopher Fisher, psicólogo, os gastos destrutivos podem ser definidos como "o ato de gastar dinheiro compulsivamente em resposta a sentimentos de ansiedade, desesperança ou medo do futuro".

Gatilhos Psicológicos

Estresse e ansiedade são os gatilhos psicológicos típicos para gastos destrutivos. Em particular, a ansiedade alimentada por sentimentos de melancolia e pessimismo desencadeia episódios de gastos destrutivos. Quando vivenciamos sentimentos de incerteza, frequentemente adotamos uma mentalidade de "pior cenário", diz o Dr. Fisher.

"Nossos corpos respondem a essa antecipação com reações físicas e emocionais intensas, quase como se a crise já estivesse ocorrendo", explica ele. "Isso nos leva a buscar alívio imediato e, para muitos, gastar dinheiro se torna uma forma de gerenciar esse caos interno." A ansiedade pode levar a comportamentos impulsivos e emocionalmente motivados. O pensamento lógico é substituído pela necessidade de conforto rápido, explica o Dr. Fisher.

A depressão também está em jogo aqui, de acordo com o Dr. Fisher. "Aqueles que vivenciam sentimentos de desesperança, um sintoma comum da depressão, podem adotar uma atitude de 'quem se importa?'", descreve ele. "O resultado pode ser gastos irresponsáveis ​​— uma crença de que 'gastar agora' pelo menos fará o momento parecer melhor, mesmo que seja apenas temporário."

Influências Sociais e Políticas

Os gastos destrutivos também são influenciados pela cultura em que vivemos, que frequentemente amplifica nossas tendências psicológicas. "Com a tecnologia e as plataformas de e-commerce tornando as compras mais fáceis do que nunca, é tentador recorrer aos gastos como uma forma de autocuidado", diz o Dr. Fisher. Com apenas alguns cliques no seu celular, você pode receber algo em casa sem muito esforço.

"Para muitos, o ato de comprar, principalmente em momentos de estresse, torna-se um mecanismo de enfrentamento — uma maneira de alcançar um estado emocional elevado em um mundo que parece cada vez mais imprevisível", descreve o Dr. Fisher.

Da mesma forma, nosso clima político e econômico é um fator importante. “As pessoas vivem em um mundo caótico — divisões políticas, instabilidade econômica e crises globais fazem com que tudo pareça incerto”, afirma o Dr. Fisher. Quando as pessoas se sentem inseguras quanto ao futuro, muitas vezes buscam conforto temporário em compras materiais. Comprar coisas pode dar às pessoas uma sensação de autonomia e alívio a curto prazo, diz o Dr. Fisher.

O Impacto dos Gastos Ruins na Saúde Mental

Em geral, os gastos ruins funcionam da seguinte forma: você provavelmente se sentirá bem no início, logo após fazer a compra. O problema é que esses sentimentos não são apenas passageiros, mas também podem levar a sentimentos negativos e até mesmo a mais estresse do que você sentia antes.

“A curto prazo, há uma inegável sensação de alívio — quando compramos algo, especialmente em um estado emocional elevado, o ato desencadeia a liberação de dopamina, a substância química do ‘bem-estar’ no cérebro”, diz o Dr. Fisher. Isso nos proporciona uma sensação imediata de prazer. “No entanto, uma vez que esse prazer desaparece, podemos ficar com sentimentos avassaladores de culpa, remorso e uma sensação intensificada de ansiedade”, diz ele.

Com o tempo, as pessoas frequentemente entram em um ciclo de alívio temporário causado pela compra, seguido por emoções negativas, o que pode rapidamente levar à instabilidade emocional crônica, diz o Dr. Fisher. Além disso, muitos de nós enfrentamos dificuldades financeiras, como dívidas, o que adiciona camadas extras de vergonha e desesperança.

“Esse fardo financeiro se torna um ciclo vicioso — a preocupação com dinheiro leva a gastos mais impulsivos, o que por sua vez aumenta a ansiedade financeira, aprofundando o sofrimento emocional”, explica o Dr. Fisher.

Implicações Econômicas

As implicações econômicas dos gastos excessivos não podem ser exageradas. O fato é que milhões de americanos enfrentam dívidas de cartão de crédito, e pode ser incrivelmente difícil sair delas.

Embora muitas pessoas gastem excessivamente para administrar suas emoções negativas e a incerteza econômica comum hoje em dia, gastar excessivamente nunca é uma boa ideia, afirma Andrea Woroch, especialista em finanças e poupança do consumidor e autora.

“Gastar excessivamente pode causar sérios problemas financeiros se você não for cuidadoso e não prestar atenção ao que está comprando e quanto está gastando”, alerta ela. “Comprar qualquer coisa por impulso e sem um planejamento pode esgotar seu orçamento e levar a dívidas crescentes, o que, em última análise, causará mais estresse e ansiedade.”

Estratégias de Enfrentamento e Alternativas

Ok, então está claro que gastar para o desespero é algo que devemos evitar 100%. Mas e aqueles que têm dificuldade em parar? Quais são algumas opções para gerenciar não apenas nossas finanças, mas também nossa tendência a fazer novas compras como forma de aliviar o estresse e a sensação de desespero?

Existem algumas práticas que você pode adotar para ajudar a gerenciar melhor suas emoções, para que gastar dinheiro não seja sua primeira reação a uma situação estressante.

Atenção Plena

A atenção plena é uma das maneiras mais eficazes de gerenciar os gastos por impulso, afirma o Dr. Fisher. Em resumo, a atenção plena para gastos compulsivos envolve tornar-se mais consciente de seus sentimentos e de como você reage a eles. Isso pode ser feito por meio de meditações guiadas e outras técnicas de atenção plena.

"Quando se trata de gastos, a atenção plena incentiva as pessoas a fazerem escolhas conscientes", descreve o Dr. Fisher. "Em vez de sucumbir ao impulso, as pessoas podem parar, refletir e considerar se uma compra está alinhada com seus valores e necessidades de longo prazo."

Outras Estratégias de Autocuidado

Adicionar outras práticas diárias também pode ajudar a controlar seus desejos de gastar compulsivamente. Veja o que o Dr. Fisher recomenda:

• Atividade física;
• Praticar uma higiene do sono saudável;
• Manter uma dieta balanceada;
• Limitar a exposição a notícias perturbadoras ou mídias sociais;
• Conectar-se a um profissional de saúde mental para obter apoio.

Planejamento Financeiro e Orçamento

Ter rotinas inteligentes de orçamento e gestão financeira pode ajudar a evitar gastos desnecessários. Na verdade, ter qualquer tipo de plano que determine como você gasta e economiza seu dinheiro ajuda muito a limitar gastos impulsivos.

Aqui vão algumas dicas de Andrea Woroch:

Siga um Orçamento Detalhado

Existem vários métodos de orçamento que Woroch recomenda, incluindo a regra 50/20/30, o orçamento base zero ou o método do envelope. "Não importa qual você escolher, mas encontre uma abordagem de orçamento que funcione para você", diz ela.

"No fim das contas, seu objetivo deve ser entender quanto dinheiro você tem entrando e saindo e controlar para onde seu dinheiro está indo, para não desperdiçá-lo em serviços não utilizados ou compras desnecessárias." Você também pode usar um aplicativo de orçamento para ajudar com isso.

Identifique os Gatilhos que Levam a Gastos Ruins

Considere fazer um diário para registrar o que você compra e como se sente quando compra coisas por impulso. Depois de entender o que o leva a gastar ruins, você pode elaborar um plano para gerenciar seus gatilhos.

“Às vezes, simplesmente se afastar das emoções que alimentam esses hábitos de consumo pode ser suficiente para ajudá-lo a lidar com suas emoções de outras maneiras — como desabafar com um amigo, fazer uma caminhada ou uma aula de ginástica, ou até mesmo buscar apoio de um psicólogo (uma maneira muito melhor de gastar seu dinheiro!)”, compartilha Woroch.

Cuidado com suas Redes Sociais e Assinaturas

Woroch recomenda cancelar a assinatura de newsletters de varejo e desativar notificações push de aplicativos de varejo que enviam ofertas tentadoras. Pare de seguir contas de redes sociais que incentivam compras excessivas.

Deixe os Cartões de Crédito em Casa e Pague com Dinheiro

Pode parecer estranho hoje em dia andar com dinheiro na carteira, mas fazer isso pode reduzir gastos desnecessários. "É menos provável que você faça uma compra por impulso quando paga em dinheiro, e carregar contas maiores é uma maneira ainda melhor de evitar esses gastos desnecessários", sugere Woroch.

Nós entendemos que gastar dinheiro pode ser muito bom quando tudo o mais parece estar desmoronando ao seu redor. Mas gastar para o mal não é uma boa ideia.

“Em última análise, gastar para o mal oferece apenas um alívio temporário e frequentemente resulta em consequências a longo prazo”, diz Fisher. “Ao compreender os gatilhos psicológicos por trás disso e adotar alternativas mais saudáveis, as pessoas podem começar a se libertar do ciclo de gastos emocionais e construir um futuro mais consciente e financeiramente estável.”

Se precisar de mais apoio com suas decisões financeiras ou se questões financeiras estiverem causando ansiedade ou estresse significativos, entre em contato com um profissional de saúde mental para obter orientação e apoio.